新加坡华侨银行（OCBC）开户指南
谨慎开卡的提示
如何关 Statement Savings Account
开户会默认开出 Statement Savings Account，日均余额要求 S$20,000，低于该金额收取每月 S$10，首年豁免。 注：外国人和本地人的日均余额要求是不一样的，这里的金额来自于客服答复。
通常会再开管理费比较低的帐户，然后把 SSA 帐户关掉。但近期发现不能一定能关该帐户：
- 有读者发现 6 个月无流水，余额为 0，SSA 账户依旧没有被关闭，因此找客服咨询，答复了关闭的条件：
- Customer attained Singaporean/ Singapore Permanent Resident (PR) status
- Customer attained a valid pass (S-pass/ Employment Pass/ Long-time visit pass etc)
- Customer wishes to join Premier Banking Offshore
Alternatively, the account can be closed if it is your last/ only holding with the Bank.
我自己发了安全邮件，也得到了以上客服答复。
也有部分网友直接就给成功关户了，不同客服回应的内容不一致，多找几次回应也不一样。（参考这个帖子）
2024年4月6日更新：终于关成功了 根据大家的尝试，我再次发邮件，这次终于直接关闭了 SSA 账户，保留了其他账户。 也就是说，想要关闭该账户，可能需要多次尝试，得到的答复也各不相同，建议尽早处理，尚不明确日后政策。
目录
背景介绍
本文创作于 2023 年 8 月 23 日。如果间隔时间较久，文中介绍的内容可能会失效。 如果文章帮到了您，希望能使用我的 OCBC 推荐码 ONM9FDOS（推荐码里是字母o），每一份引荐收入将让我有动力维护文章更新，帮助到更多人。 感谢 🙏
新加坡华侨银行正规吗？
新加坡华侨银行英文名为 Oversea-Chinese Banking Corporation Limited（以下简称 OCBC），是新加坡第二大银行，成立于 1932 年，不是别的虚拟银行之类可以比较的。参见维基百科：华侨银行。
今年（2023）OCBC 开始允许中国大陆人通过 App 直接开通银行卡，并将借记卡寄过来。这可能是首家支持中国大陆人足不出户零门槛开卡的正规银行。
华侨银行卡有什么好处？
它的账户分两类：新加坡本币账户、全币种外汇账户。有了这张卡，外币支付、炒美股、境外收益的提现均会方便不少。如果你在看这篇文章，相信你自己知道它的好处，不用我再多说。
服务开通测试
✅ 成功
- DeepL API 新加坡区（2023-08-26）
- Wise 激活（2023-08-18）
- AppleId 新加坡区（包括 iOS 的 ChatGPT 订阅）
🚫 失败
- Oracle Cloud 新加坡区（2023-09-20）
开卡渠道
Apple App Store / Google Play 搜索 “OCBC Digital”
- AppStore: https://apps.apple.com/cn/app/ocbc-digital-mobile-banking/id292506828
- Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ocbc.mobile&hl=en_US
更多资料可以参考官网：https://www.ocbc.com/
注意识别
仔细检查 App 的提供者为：Oversea-Chinese Banking Corporation Limited，谨防诈骗。
单词名词解释
Save 是动词，意思是储蓄；Savings 是名词，意思是存款。
- Global Savings Account：环球储存账户（简称 GSA）
- Statement Savings Account：结单储蓄账户（简称 STS 或 SSA）
- Monthly Savings Account：月储蓄账户（简称 MSA）
- 360 Account：360 账户，有些优惠（提高利息）的新加坡本币账户
- Debit Card：借记卡
- Credit Card：信用卡
- OneToken：手机令牌
- SGD：新币，新加坡币，现在 1 SGD = 5.37 CNY
- OCBC：Oversea-Chinese Banking Corporation Limited
账户类型与养卡成本
刚注册时会默认开通两个账号：
- 新加坡本币的 Statement Savings Account
- 外汇单币种 Global Savings Account
账号有独立的账号，借记卡也有独立的卡号。借记卡通过关联新加坡本币 + 外币两个账户，能充值/消费。
一般网友会推荐开通 360 Account，关闭 STS 账户，原因：首年免费，第二年日均余额过低时，会收管理费。见下表
| 名称 | 缩写 | 币种 | 最低日均存款要求 |
|---|---|---|---|
| Statement Savings Account | SSA | 新币 | 非新加坡本地居民（Non-Resident）2万 SGD，否则每月管理费 10 SGD；本地居民1000 SGD，管理费2 SGD/月 |
| Global Savings Account | GSA | 美元，可自己加开其他币种 | 无 |
| 360 Account | 新币 | 3000 SGD，否则每月管理费 2 SGD | |
| Monthly Savings Account | MSA | 新币 | 500 SGD，否则每月管理费 2 SGD |
- 注：表内数据来源于 OCBC 官网 PDF
- 上面账户第一年都是免收管理费的（Waived for the first year）
有网友称[2]，账户余额保持 0，可在六个月后自动关闭账户，无关户手续费，不影响其他账户。我将于 2024 年 2 月后更新是否属实。
一个月后补充：由于引荐费只能进 SSA 账户，所以只能测试沉睡 GSA 账户是否会自动关闭。
2024年 3 月补充：不实。见文章顶部的“谨慎开卡提示”
我选择开 360 账户，关闭其他账户，需要充值人民币约一万多元，除了汇款手续费，无其他费用。
拥有 360 Account / Global Savings Account 后，再申请一张借记卡，绑定这两个账户，也不需要费用。
准备证件和手机
- 身份证
- 护照：请翻到页底检查是否有 NFC 功能
- 手机：不越狱不 root，推荐 iPhone，事少成功率高
通过 App 申请账户
通过 App 注册成为新客户即可，一般有三种结果：
- 秒开（立即收到开户成功短信）
- 秒拒（立即拒绝）
- 静待审核，需要几个工作日得知结果
以下是注册过程中你可能关心的一些问题
手机号可以使用国内手机吗？
可以，能收到 106通道的短信。当然用境外的也没问题。
邮寄地址能填国内吗？
可以，通过邮政寄过来。地址请使用拼音，最好附带自己的手机号，方便邮局打电话给你。
看到这里是不是觉得高中英语老师骗了你？
税务识别号是什么？
对于大陆居民，税号就是身份证
就业信息怎么填
如实填写，请勿随意填。一般而言，无业/自雇、工资过低会触发审核或秒拒。
如果需要更详细的过程截图，在最底部参考网页中，其他网友有提供。
账户开通后的激活
OneToken
收到短信后，登录 App 即可创建 OneToken。它和手机绑定，非 iOS 用户换绑有点麻烦，请小心保管。
小心输错密码
密码输错三次会限制 OneToken 使用，要重新激活 OneToken 有两种麻烦的方式：
- 打电话给客服，问一堆安全问题后，从新加坡邮寄六位数字的激活码过来
- 也是打电话给客服，寄到 App 里设置的安全邮箱，并在电话里当场操作
这个警告来自于 Twitter @Barret_China 的分享
入金 OCBC：同名账户汇款激活
只有给卡里打钱才能激活账户。我是通过国内银行账户购汇，通过海外汇款的形式转账。
- 手续费选择双方承担（SHA）时，国内手续费通常在70～80左右
- 到账时通常不会足额到账，中间行还要收取手续费（SGD），在0-20 SGD 左右
- 谨慎选择理由，有驳回可能
- 一般是两个工作日到账
OCBC 到账后，如果金额大于 1000 SGD，等待几个小时就会送上 15 SGD 的奖励。
入金 OCBC，哪个银行更便宜？
- 部分网友的工商银行有折扣，国内银行海外汇款手续费 40 元，到账时候扣除 8 SGD 中间行费用。
- 如果有香港卡，有网友声称转账没有手续费。
- 熊猫速汇也可以汇款，费用也不高，但不是同名账户，据推友称能到账，但无法激活
中转行费用
除了电报费，到账前中转行还会扣除费用。下面表单搜集了部分银行扣除的中转行费用， 如果需要修正/补充，请在评论中指出。
| 银行 | 中转行费用 | 来源 |
|---|---|---|
| 广发银行 | 20 SGD | 本人测试 |
| 工商银行 | 8 SGD | 网友 |
| 建设银行 | 20 SGD | 网友 |
| 兴业寰宇人生 | 20 SGD | 网友 |
| 上海银行 | 20 SGD | 评论区网友 |
免 30 笔电报费：寰宇人生借记卡
2023-12-14 日更新
部分境内卡针对跨境汇款需求有特殊优惠，比如兴业银行寰宇人生借记卡，在 2023 年跨境汇款免手续费、电讯费[1]。 注：中转行费用还是会收取 20 SGD。
- 购汇结汇交易费率享5折优惠
- 跨境外汇汇款前30笔（含）手续费、电讯费全免
- 境外银联ATM取现每月前3笔手续费全免
- 免费开具存款证明/外币携带证
然而 2024 年快到了，以上优惠即将到期，后续优惠政策尚未确定，有跨境汇款需求可以持续关注。
2024-1-3 日更新 2024 年，以上优惠仍将持续到年底[1:1]。
测试：寰宇人生转美元到 GSA 帐户
测试结果：花费四万九千人民币，共到账 $6738.64 美元，损耗为 0.48%（如果按兴业的汇率是实际汇率来算）。
- 发起转账：$6771 USD，手续费 0，汇率很划算
- 一个工作日通过审核，又花了一个工作日到账 OCBC
- OCBC 显示到账 6746，等于是中间扣除了 25 刀中间行手续费， 还扣除了 $7.36 刀 Commission In Lieu，即“无差价兑换手续费”，意思是 OCBC 没有赚到兑换 SGD 的费用，因此额外收取一笔费用。 你也可以转 SGD 到新币帐户，只会扣除 20 SGD 的中间行费用。但是用美元的时候依然要兑换，都有汇率差价。
借记卡的激活
360 Account 账户申请时可以申请到借记卡。默认是电子形式的卡片，有完整卡号、有效期、CVV 代码。 如果邮寄出现问题，可只用电子借记卡；收到实体卡后不激活，就可以持续使用电子借记卡。
从开户申请到最后收到卡片，我大概费了11天（含节假日）。
如何确保不被退件
有读者朋友来信讨论这个问题。据说邮递员每次送达一封信件只能赚 0.5 元，因此派件意愿不强，有概率被退信。我们能做的是：
- 激活后尽快获取单号。App 里写信回复太慢的话，还可以打客服电话（可以用英语要求提供中文客服）。通过单号能在 EMS 网站上查到邮递员的电话号码，到达时可以打给他。有网友甚至加了当地邮递员的微信，请他帮忙留意来信。
- 地址上带手机号，邮递员依靠地址打给你；尽量使用正确的邮编。
- 出现退件可以考虑转运的方案
如何查询物流单号
可以通过 OCBC App 的“安全邮箱”功能发英语信询问，回信较慢，我等了五个工作日才有回信，那时我都已经收到卡片了。回信中提供一个 SG 结尾的单号，在邮政物流网站（EMS）首页的“邮件综合查询”查到记录。
电话获取物流单号
一位热心的读者朋友补充了获取物流单号的实用参考帖子，内含拨打电话的分享。参见参考网页第五条链接。
谣言粉碎机
填了邀请码快速过审 [2]
你当然也可以不填邀请码，我不填也照样秒过。填了也有可能被拒。
填了邀请码才有 15 SGD 奖励 [4]
不填也有。
入金港股美股的手续费
DANGER
港美股的手续费对散户不友好，入金需谨慎
目前用 OCBC 测试了两个证券，如下表所示
| 名称 | 方向 | 转账金额 | 损耗 | 转账时间 | 到账时间 |
|---|---|---|---|---|---|
| 盛宝 Saxo | 入金 | 75 USD | 0 USD | 8月19日 | 8月21日 |
| 盛宝 Saxo | 出金 | 50 USD | -7.86 USD（汇率损失） | 8月21日 | 8月21日 |
| 富途 | 入金 | 100 USD | -52.7 USD | 9月4日 | 9月5日 |
| 富途 | 入金 | -15 USD/笔（软件上标注费用） |
富途更符合国人习惯，而且入金赠送了一股 GoPro 价值 3.64 USD。 但是手续费太高昂，客服表示不是富途收的手续费，而是他们托管的工银亚洲收的费用。 如需降低成本，还要用香港银行卡入金。 此外港股美股买卖会有较高的手续费，以富途为例：港股最低 3 HKD 的佣金 + 15 HKD 的平台使用费；美股最低 0.99 USD + 0.005/股（最低 1 USD）。因此如果没有大笔资金，不能高频操作。
盛宝 Saxo 本身自家就是银行，入金几乎无手续费。 出金我测试的是 360 Account，自动转成 SGD 入账，汇率不是很划算。 如果 GSA 上有美金，可以直接转美金。
盛宝上最实用的是能买到美国政府债券，现在年利率超过了 5%，美国政府信用保障。
2024-03-20 更新：
最近在用一个券商：uSmart 盈立证券新加坡，优点如下：
- 支持通过 eGIRO 绑定 OCBC，入金秒到，零手续费；同时也支持香港的 FPS 转账
- 界面也很友好。
- 有身份证就能开，不需要是存量投资者。由于券商用身份证认证，而 OCBC 是护照开的，因此绑卡的时候还要上传护照，人工审核。
缺点：
eGIRO 转入的还是 SGD，需要在内部转成美元才能买美股，汇率也不算很好； 或者 SGD 作为保证金买美股，这时候就要付出利息。 单次交易成本，算上平台使用费、佣金，在 USD $2 左右。因此散户不建议频繁交易。 价格明细见：https://www.usmart.sg/cn/pricing
注意区域
同一个券商有不同区域，例如港区、新加坡区。长桥、盈立、老虎、富途都有这样的情况。 不同区域，App 的功能和政策都是不一样的。
托管费用
券商都会收取托管费用，盛宝年度托管费用为 0.12%。我买了微软和苹果的股票， 价值一万美元左右，定期有分红，足以支付托管费用，还有账户盈余。
使用这个盛宝的开户申请链接，存入超过2000美元， 你可以获取 50 美元赠款，我能得到 100 美元赠款。
OCBC 推荐码（邀请码）
看到这里，如果觉得有帮助，希望能使用我的推荐码 ONM9FDOS（推荐码里是字母o），让我有动力持续更新内容。
绑定支付宝和微信
如果你申请了 OCBC 的借记卡，近期已经能绑定支付宝和微信，显示的类型为 Visa。然而支付人民币时，不仅微信/支付宝会收取一道手续费（目前减免）， OCBC 还会收取货币转化的费用。
你也可以直接用 OCBC 客户端扫码支付宝或银联二维码，损耗主要是汇率。
打赏记录
每次使用推荐码就像一次打赏。收到奖励后，为了表示感谢，我会把时间和金额更新在下方。
- 2023-9-6：15 SGD
- 2023-9-21：15 SGD
- 2023-9-26：15 SGD
- 2023-10-9：25 SGD
- 2023-10-9：15 SGD
- 2023-10-11：15 SGD
- 2023-11-2：15 SGD
- 2023-12-5：35 SGD
- 2023-12-6：15 SGD
- 2023-12-11：15 SGD
- 2023-12-15：15 SGD
- 2024-1-4：15 SGD
- 2024-1-8：45 SGD
- 2024-1-16：30 SGD
- 2024-1-24：15 SGD
- 2024-1-29：15 SGD
- 2024-2-8：30 SGD
- 2024-3-19：15 SGD
- 2024-3-20：15 SGD
- 2024-3-24：15 SGD
- 2024-4-12：15 SGD
- 2024-4-19：15 SGD
参考网页
- 新加坡华侨银行（OCBC）开户指南与借记卡申请，我的OCBC开户经历
- OCBC新加坡华侨银行低门槛合法注册开户离岸账户保姆级教程
- 新加坡华侨银行OCBC在线开户教程，支持中国大陆用户申请
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